Учебная работа. Страховая компания 'Allianz' (РОСНО)
Страховая компания ‘Allianz’ (РОСНО)
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ
НОУ ВПО «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ИНСТИТУТ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ, экономики И ПРАВА»
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
КАФЕДРА МИРОВОЙ экономики
КУРСОВАЯ РАБОТА
НА ТЕМУ: Страховая компания «Allianz»(РОСНО)
студентки группы МЭ — 31
экономического факультета
Тюленёвой Екатерины Евгеньевны
Научный руководитель
к.э.н., ст. преподаватель
Степнов А.В.
Тольятти
ОГЛАВЛЕНИЕ
ГЛАВА I Общие сведения о компании
ГЛАВА II Организационная структура компании
ГЛАВА III Результаты деятель компании
ГЛАВА IV Социальная ответственность бизнеса
ГЛАВА V Перспективы развития компании
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
ГЛАВА I Общие сведения о компании
— это один из крупнейших финансово-страховых концернов, который уже более 120 лет обеспечивает надежной страховой защитой миллионы клиентов по всему миру. В 2011 году было принято решение о слиянии трех российских компаний Группы Allianz — РОСНО, прогресс-Гаранта и САК Альянс, и сегодня преимущества прямого сотрудничества с глобальным страховым лидером может по достоинству оценить каждый, выбравший Allianz для защиты своих интересов в страховании.
В 2011 году СК «альянс» продолжала следовать стратегии прибыльного роста. Эта стратегия, балансирующая рост объемов бизнеса и стремление извлекать прибыль в интересах акционеров, позволила сохранить финансовую устойчивость компании и обеспечить ее дальнейшее развитие в условиях экономической неопределенности. Несмотря на наметившийся восстановительный рост на страховом рынке, уязвимость российской экономической модели и сохраняющиеся риски в мировой экономике, позволяют полагать, что мы движемся правильным курсом.
ключевыми направлениями стратегии прибыльного роста являются оптимизация расходов и достижение операционного превосходства над конкурентами. С целью снижения издержек, достижения синергии и повышения управляемости страховых активов Allianz в России в 2011 году было принято решение об объединении трех компаний: ОАО СК «РОСНО», ОАО «прогресс-Гарант» и ЗАО САК «альянс». Объединение активов под общим брендом Allianz позволит укрепить позиции компании на российском страховом рынке, более эффективно управлять расходами, устранив дублирование однотипных функций, и повысить узнаваемость бренда Allianz.
В конце 2011 года компания РОСНО была переименована в ОАО СК «альянс», что послужило отправной точкой для начала интеграции и проведения ребрендинга.
В соответствии с позиционированием компании, «Альянс» предстанет перед клиентами в новом качестве. Компания будет объединять лучшее в страховании: глубокое знание российского рынка, финансовую мощь и надежность мирового лидера. Европейский опыт и технологии Allianz в сочетании с пониманием потребностей российских клиентов формируют уникальные конкурентные преимущества компании, позволяя находить простые решения для сложных ситуаций.
В рамках стратегии объединенной компании основными направлениями развития бизнеса СК «альянс» на 2012-2014 годы станут:
. Диверсификация каналов продаж для более полного охвата растущего розничного сегмента, поиск новых форм взаимодействия с партнерами и клиентами.
. Продвижение культуры ориентированности на клиента как основы бизнеса компании. Дальнейшее совершенствование клиентского сервиса для соответствия новому бренду и самым строгим европейским стандартам.
. Сохранение и преумножение существующего корпоративного портфеля, выход на новые открывающиеся сегменты корпоративного рынка страхования.
. Активное продвижение бренда Allianz как символа успешности и надежности новой компании.
. Оптимизация линейки страховых продуктов и приведение их в соответствие с потребностями различных клиентских групп.
. Успешное завершение интеграции бизнеса в России, оптимизация бизнес-процессов в операционной деятельности, внедрение новых технологических решений.
ГЛАВА II Организационная структура компании
ОАО СК «Альянс» является одной из крупнейших российских универсальных страховых компаний, имеющей лицензии на осуществление страхования и перестрахования.
В распоряжении ее клиентов более 130 программ обязательного и добровольного страхования. Региональная сеть ОАО СК «Альянс» насчитывает 89 филиалов, объединенных по территориальному признаку в 8 дирекций (включая Московскую дирекцию) и свыше 400 офисов продаж на территории РФ. зарубежная сеть ОАО СК «Альянс» включает в себя дочернюю компанию в Украине и представительства в Казахстане и Узбекистане.
Помимо ОАО СК «альянс», основу деятельности которого составляет прямое страхование иное, чем страхование жизни, в группу ОАО СК «альянс» входят также его дочерние общества:
страховая компания СЗАО «Медэкспресс», в основном специализирующаяся на предоставлении услуг по добровольному медицинскому страхованию,
ОАО «РОСНО-МС», специализирующееся на обязательном медицинском страховании,
ОАО «Альянс РОСНО Управление Активами»,
ОАО «Моя Клиника»,
дочерняя страховая компания в Украине — ОДО «альянс Украина».
Группа Allianz — один из ведущих поставщиков финансовых услуг в мире. Компания была основана в Мюнхене (Германия) в 1890 году. сегодня свыше 140 тысяч сотрудников Allianz обслуживают около 78 миллионов клиентов более чем в 70 странах.- широко известный бренд в международном финансовом и страховом сообществе. Компания занимает 27 место в рейтинге Fortune 500*, а подавляющее большинство компаний этого списка — клиенты Группы Allianz.
Объем бизнеса Группы Allianz в 2011 г. составили более 103,6 млрд. евро.
ГЛАВА III Результаты деятель компании
В 2011 году сборы ОАО СК «альянс» составили 22,5 млрд. руб., увеличившись по отношению к предыдущему году более чем на 1 млрд. руб. основными драйверами роста сборов компании стали моторные виды страхования и ДМС.
среди наших клиентов по добровольному медицинскому страхованию в 2011 году были такие крупные компании, как «Ашан», «Аэрофлот», МТС, Ситибанк, «МегаФон»,
Внешэкономбанк и HSBC. Сборы Группы по этому виду страхования увеличились за прошедший год на 469 млн. и превысили 8 млрд. руб.
Сборы по страхованию от несчастных случаев и болезней увеличились на 29%. Впечатляющий рост был обеспечен дальнейшим развитием страхования банковских заемщиков на фоне увеличения объемов выдаваемых кредитов. Основными партнерами СК «альянс» в этом сегменте являются Сбербанк, Транскредитбанк (страхование заемщиков потребительских кредитов), Дельтабанк и Росбанк (страхование ипотечных заемщиков).
Сборы по моторным видам страхования (кроме обязательного страхования автогражданской ответственности) в 2011 году выросли на 11% (528 млн.. руб.), показав наибольший абсолютный прирост. Уверенный рост обеспечивается восстановлением автокредитования.
Премии по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) выросли на 13% во многом благодаря законодательному повышению региональных коэффициентов, используемых при расчете тарифа. Продукты-райдеры, продаваемые вместе с полисами ОСАГО, также способствовали росту сборов «альянс» в этом сегменте.
Сборы по добровольному страхованию нетранспортной ответственности в прошедшем году остались на уровне 2010 года и составили 584 млн. руб.
Премии по страхованию имущества (кроме автокаско) сократились на 24% по причине санации корпоративного портфеля. При этом качество портфеля Allianz по данным линиям бизнеса превосходит показатели конкурентов. В отличие от корпоративного сегмента, страхование имущества физлиц в 2011 году показало стабильный рост.
В сегменте входящего перестрахования сборы Allianz несколько сократились. Снижение обусловлено законодательным повышением минимального размера уставного капитала страховых компаний, приведшим к уходу с рынка небольших региональных страховщиков — основных клиентов российских перестраховщиков.
Начав в 2010 году с выделения банкострахования и прямых продаж в самостоятельные каналы дистрибуции, в 2011 году компания продолжила усиливать специализацию в отдельных направлениях бизнеса. В частности, в блоке, отвечающем за взаимодействие с посредниками, особый акцент был сделан на выделение направлений по работе с автомобильным бизнесом, лизинговыми компаниями и брокерами.
Бурное развитие цифровых технологий во всем мире и проникновение информационных технологий во все сферы жизни россиян позволяет рассчитывать на дальнейшее развитие прямого канала продаж. Стараясь идти в ногу со временем, СК «Альянс» предлагает своим клиентам заказать полис через Интернет-сайт www.eshop.rosno.ru либо через специальное мобильное приложение для iPhone и Android, новая версия которого (позволяющая осуществить расчет стоимости полиса в телефоне) была запущена в ноябре 2011 года. Помимо этого наша компания присутствует в популярных социальных сетях, таких как Facebook, «ВКонтакте», Twitter и другие. Основной целью продвижения в социальных сетях является повышение лояльности пользователей бренду компании, прямой контакт с аудиторией, а также стимулирование продаж.
Региональное развитие компании в 2011 году происходило под эгидой повышения эффективности. Этот процесс, начатый еще в кризисном 2009-м, в ушедшем году получил свое логическое продолжение. однако если тогда он был продиктован велением времени (ухудшение экономической ситуации привело к драматическому сокращению сборов на региональных рынках и вынудило многих игроков распрощаться со стратегией безудержной экспансии), то сейчас для нашей компании он является неотъемлемой и органичной частью стратегии прибыльного роста. Основой такой стратегии является непрерывная работа по повышению эффективности текущих подразделений компании и одновременно поиск возможностей для развития в перспективных регионах, причем последнее не может происходить без учета общерыночных тенденций.
В соответствии с данной стратегией в 2011 году фокус наших усилий в регионах был направлен на развитие трех наиболее перспективных линий бизнеса: ОСАГО, страхование в рамках «зеленой карты», страхование ответственности владельцев опасных промышленных объектов (ОПО).
В рамках проекта по открытию новых точек продаж в прошлом году было открыто 49 офисов в 16 регионах Российской Федерации. Стимулом для развития ОСАГО в регионах послужил пересмотр правительством региональных тарифных коэффициентов — долгожданный шаг, который должен несколько выровнять ситуацию с высокой убыточностью в данной линии бизнеса. Основными критериями принятия решений об открытии новых офисов продаж компании в тех или иных регионах служили: потенциал региона, наличие собственной инфраструктуры, хорошие показатели доходности. кроме того, мы наращивали свое присутствие в привлекательных регионах, где Allianz был представлен недостаточно широко. К примеру, в Новосибирске было открыто 9 новых офисов продаж.
С целью развития продаж по «зеленой карте» в 2011 году открывались новые точки продаж на приграничных территориях россии — там, где концентрируются основные грузовые потоки и потоки автовладельцев, выезжающих за рубеж. Так, за прошедший год было открыто 28 офисов по продаже «Зеленой карты» в 9 регионах страны. Реализация данных мероприятий вкупе с другими мерами по стимулированию продаж позволила по итогам 2011 года увеличить сборы по «зеленой карте» более чем в 2 раза и переместиться в рэнкинге основных игроков данного рынка на 3 позиции вверх.
В корпоративном сегменте основной вектор регионального развития был направлен в сторону страхования владельцев опасных производственных объектов (ОПО). Дело в том, что именно за пределами Москвы наблюдается наибольшая концентрация объектов, подлежащих страхованию в соответствии со вступившим в силу в 2012 году законом «об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». В качестве первых шагов, сделанных в данном направлении в минувшем году, следует отметить 800 региональных продавцов, обученных и подготовленных к продажам этого сложного продукта с учетом законодательных изменений, а также свыше 1700 клиентов — юридических лиц, застрахованных по ОПО в течение 2011 года.
Итогом напряженной работы региональной сети компании стал существенный прирост сборов (плюс 18% относительно прошлого года), достигнувших в 2011 году 6,83 млрд. руб. (без учета поступлений Московской дирекции).важной качественной характеристикой этого роста стало увеличение доли сопутствующих продуктов-райдеров, уровень проникновения которых достиг в среднем 20% (а в некоторых регионах — порядка 50% от общего числа проданных страховых полисов), что обеспечивает диверсификацию портфеля и позволяет снизить убыточность по основному продукту — автострахованию.
В 2011 году было принято важное решение о ребрендинге — переходе к использованию глобального бренда Allianz и приведению фирменного стиля компании в соответствие со стандартами Группы. В связи с этим в конце года был начат процесс подготовки сети офисов к ребрендингу и проведена оценка соответствия офисов компании параметрам клиентского офиса. По результатам оценки были приняты решения о переездах некоторых офисов в более качественные помещения, а также открыты новые точки продаж улучшенного формата, обеспечивающие дополнительный комфорт клиентам за счет удобного расположения, наличия парковочных мест и указателей, приятного внешнего и внутреннего оформления.
Группа реализует системный подход к управлению всеми видами рисков — страховыми (возникающими непосредственно в процессе страхования), инвестиционными, операционными, стратегическими и др. такой подход позволяет профессионально управлять всем спектром рисков, которым подвержены компании Группы.
Оценка и управление рисками Группы осуществляется:
Комитетом по риск-менеджменту, в который входят представители топ-менеджмента компании,
Управлением риск-менеджмента,
Владельцами рисков (менеджерами, ответственными за ключевые бизнес-процессы компании) в рамках своей компетенции.
владельцы рисков осуществляют оценку рисков и поиск направлений их минимизации в рамках деятель рабочей группы экспертов по оценке рисков.
помимо законодательных требований к структуре инвестиционного портфеля с целью соблюдения допустимого уровня риска в Allianz введены внутренние процедуры риск-менеджмента инвестиционного портфеля. Они включают систему установки и контроля соблюдения лимитов кредитного риска на контрагента и ежеквартальный мониторинг валютной структуры инвестиционного портфеля.
С момента своего основания Allianz придерживается политики социально ответственного бизнеса. Страхование по своей сути — социально ориентированный вид деятельности, направленный на защиту имущественных и финансовых интересов людей, их жизни и здоровья. Allianz демонстрирует социальную ответственность, активно участвуя в реализации социальных программ, связанных со страховой защитой граждан, а также поддерживая социально значимые проекты.
В 2011 году «РОСНО-МС» (дочерняя компания ОАО СК «альянс») стала единственной страховой компанией, получившей премию «Социально ответственный бизнес» по итогам третьего Всероссийского фестиваля социальных программ «СоДействие 2011». Награда вручается за успешную реализацию социальных бизнес-инициатив.
Победа «РОСНО-МС» в столь почетной номинации явилась закономерным следствием успешной работы компании в этой сфере. Компания придерживается политики социальной ответственности по целому ряду направлений: участвует в корпоративных благотворительных акциях, оказывает материальную помощь региональным медицинским учреждениям, поддерживает программу Всемирного фонда дикой природы (WWF) по сохранению экологии россии и др. С 2001 года СК «альянс» принимает участие в программе правительства Москвы по страхованию жилых помещений. Страхование проводится на добровольной основе и на льготных условиях. При наступлении страхового случая страховая компания и власти города выплачивают компенсацию в пропорции 70:30, из которых 70% оплачивает СК «альянс». Кроме того СК «альянс» совместно с правительством Москвы активно реализует добровольное страхование объектов общего имущества в многоквартирных домах в г. Москве. В данной программе ответственность Allianz составляет 60%, правительства Москвы — 40%.
В ходе реализации федерального закона об обязательном страховании автогражданской ответственности Allianz способствует внедрению не только европейских стандартов страхования, но и европейских стандартов безопасности дорожного движения. Совместно с ГИБДД компания проводит тематические акции среди российских школьников, посвященные правилам дорожного движения.
На протяжении многих лет Allianz сотрудничает с благотворительным фондом «Созидание» и регулярно принимает участие в проводимых фондом благотворительных акциях, помогая собирать вещи и средства гигиены для тяжелобольных детей, детей из детских домов, приютов и малообеспеченных семей.
В 2011 году сотрудники Allianz приняли участие в совместной донорской акции компании и Бакулевского центра переливания крови, добровольно сдав кровь и обеспечив тем самым Потребность многих пациентов, жизнь которых зависит от доноров. Также сотрудники приняли участие в акции «Поможем сделать старость достойной!», организованной «Мальтийской службой помощи», которая оказывает всестороннюю помощь пожилым людям.
Компания придает большое значение просветительской деятель, направленной на повышение страховой культуры российских граждан. Эксперты Allianz регулярно выступают в СМИ, на страховых конференциях, форумах, активно участвуют в дискуссиях делового сообщества и обучающих мероприятиях, направленных на подготовку квалифицированных молодых специалистов в финансовой сфере.- социально ответственный работодатель. Все сотрудники обеспечены полисами ДМС за счет компании, кроме того, Allianz предоставляет своим сотрудникам и членам их семей льготы на любое страхование. Двери Корпоративного университета открыты для тех, кто хочет повысить свое профессиональное мастерство, обучиться необходимым деловым навыкам или получить дополнительные знания. Развитие бизнеса СК «Альянс» позволяет обеспечить тысячи людей работой в сфере страхования по всей стране. дружественная атмосфера и благоприятные условия труда делают возможной быструю адаптацию новых сотрудников.
Стандарты кадровой политики Allianz по достоинству оценены российским рынком труда. В 2011 году СК «альянс» вошла в топ-100 идеальных российских работодателей по версии компании «Юниверсум».
Еще в 2010 году Allianz представила специальную линию страховых продуктов — Carbon Reduction Insurance Program — для предприятий, реализующих проекты по сокращению выбросов парниковых газов, а также их кредиторов.
Новые продукты разработаны в рамках реализации Россией Киотского протокола к рамочной конвенции ООН об изменении климата и в первую очередь нацелены на возмещение ущерба от утраты части «углеродного» финансирования, защиту от технических рисков, сопровождающих реализацию данных проектов, а также, при определенных условиях, защиту от финансовых рисков покупателя единиц оборудования, необходимого для сокращения выбросов.
Страховое покрытие с «углеродным» расширением включает в себя комплекс имущественных и финансовых рисков, которые могут быть застрахованы как совместно, так и по отдельности. Среди них страхование работ по строительству и монтажу имущества; страхование оборудования и объектов инфраструктуры, предназначенных для реализации проекта по сокращению парниковых газов; страховая защита для кредиторов «углеродных» проектов на случай непоставки (недопоставки) единиц оборудования в результате банкротства или неплатежеспособности российского собственника проекта.
Данная линия продуктов является инновационной как для российской, так и для международной практики страхования.
Альянс занимает стратегически важное положение на страховом рынке, но еще многое предстоит сделать для укрепления лидерства.
В рамках стратегии прибыльного роста Альянс активно развивает многоканальную структуру продаж. Для того чтобы продавать свои продукты как можно большему числу клиентов, необходимо как использовать существующие каналы продаж, повышая их продуктивность, так и развивать новые пути выхода на клиента.
Основными каналами дистрибуции альянс исторически являются агентская сеть, продажи через посредников и взаимодействие с корпоративными клиентами. В 2011 году в компании выделены новые каналы продаж — «Банковское страхование» и «Прямые продажи» (Direct). Выделение новых каналов связано с общей стратегией компании, направленной на удовлетворение потребностей клиентов.
Агентский канал продаж компании Альянс — это развитая сеть финансовых консультантов, охватывающая все регионы Российской Федерации и насчитывающая свыше 6 тысяч активных продавцов. Агенты компании предлагают широкую линейку финансовых продуктов, удовлетворяющую различные потребности клиентов: потребность не только в страховании, но и в размещении финансовых ресурсов. К услугам агентской сети Альянс есть специальное программное обеспечение — «Терминал продавца», который позволяет на месте рассчитать стоимость страхового продукта, распечатать страховой полис и передать всю информацию по страховому договору в информационные системы альянс. Агенты компании также регулярно проходят обучение по специально разработанным программам.
Взаимодействие с корпоративными клиентами традиционно было одной из сильных сторон Альянс. В числе клиентов крупнейшие предприятия и организации энергетической, телекоммуникационной, нефтегазовой и строительной отраслей.
Перестраховочная защита по крупным договорам обеспечивается Munich Re и другими крупнейшими перестраховщиками.
Развитие партнерского канала продаж обусловлено реалиями страхового рынка. Большая часть страховых полисов сегодня продается через компании-партнеры: автосалоны, лизинговые компании, туристические фирмы. Наличие слаженной системы взаимодействия с партнерами является ключом к успеху на данном сегменте рынка. На сегодняшний день Альянс взаимодействует более чем с 900 партнерами и посредниками.
Выделение канала «Банковское страхование» в период растущего спроса населения на банковские услуги дает нам возможность сконцентрировать усилия на эффективном взаимодействии с банками-партнерами, что в свою очередь позволяет предлагать клиентам банков широкий спектр страховых продуктов Альянс на выгодных условиях.
На сегодняшний день компания активно сотрудничает с более чем со 100 банками-партнерами.
целевая аудитория канала продаж Direct — клиенты, напрямую обращающиеся в компанию через Интернет, по телефону или непосредственно обращающиеся в один из офисов. Для повышения качества их обслуживания и стандартизации работы организован Центр управления и организации прямых продаж. К услугам Интернет-пользователей сайт Альянс — www.rosno.ru, а также специализированный интернет-магазин www.eshop.rosno.ru.
Для обеспечения качественных коммуникаций и информированности наших настоящих и потенциальных клиентов об услугах, оказываемых компанией, ведется активная работа по присутствию бренда в социальных сетях на таких платформах, как Facebook, Vkontakte, Twitter, Formspring и Livejournal. Данный вид коммуникаций позволяет поддерживать постоянную связь с аудиторией, информировать о наших продуктах, оказывать информационную поддержку и оперативно решать возникающие вопросы. Помимо этого на веб-ресурсах альянс клиенту предоставляется постоянно развивающийся сервис урегулирования убытков. чтобы сделать контакты клиента с компанией максимально удобными, разработано и запущено мобильное приложение «Страхование», доступное владельцам смартфонов на платформе iPhone и Android. Все это позволяет Альянс оказывать максимально качественный и современный сервис своим клиентам.
ГЛАВА IV социальная ответственность бизнеса
Для Allianz слова «социальная ответственность бизнеса» — это не просто спонсорство и благотворительность, но отдельная Философия Компании, работающей для людей. Спонсорская деятельность Allianz нацелена на защиту здоровья, повышение качества и продвижение активного образа жизни, а также развитие и установление бизнес-коммуникаций для глобального делового сообщества. Компания выбирает современные, интересные способы взаимодействия с аудиторией, что гарантирует внимание общества и, как показывает опыт, положительный отклик.
На глобальном уровне Allianz развивает спонсорскую поддержку в пяти направлениях:
Стадион Allianz Arena. Открытие стадиона Allianz Arena состоялось 31 мая 2005 года. Это «домашний» стадион двух, пожалуй, самых старых и титулованных футбольных клубов Мюнхена: FC Bayern Munich и TSV 1860 Munich. Стадион вмещает до 69 000 зрителей, и на сегодняшний день является одним из самых инновационных и эксклюзивных стадионов в мире. Матчи на стадионе Allianz Arena — это не просто спорт, но захватывающее зрелище, которое позволяет взглянуть на игру по-новому.
Футбольный клуб Бавария Мюнхен (FC Bayern Munich) 135 000 членов клуба Бавария Мюнхен делают его одним из крупнейших спортивных клубов в мире. Allianz использует преимущество спонсорства этой команды, создав Футбольный лагерь юниоров Allianz (Allianz Junior Football Camp). С 2009 года около полусотни девчонок и мальчишек из разных стран мира раз в год на 5 дней приезжают в Мюнхен, чтобы узнать, что такое настоящий футбол со звездной командой.
Formula 1 Allianz сотрудничает с «Формулой 1» с 2000 года, в 2007 г. Компания стала Официальным глобальным партнером гонок, а в 2011г. началось спонсорство команды F1 mercedes GP PETRONAS. Allianz уделяет огромное внимание безопасности на дороге, и данный вид спонсорства помогает привлечь внимание к этой теме. Знаменитые пилоты F1 делятся своими советами по вождению, логотип Allianz, размещенный на Safety Car, напоминает о важности быть осмотрительным на дороге. Также в Allianz создано отдельное подразделение — Центр технологий Allianz (Allianz Centre for Technology), который уже более 70 лет вносит существенный вклад в защиту людей за рулем.
Паралимпийские игры. С 2006 года Allianz является партнером Международного паралимпийского комитета, а с 2011 — первым «международным партнером» организации. Компания активно поддерживает глобальное Паралимийское движение и призывает развивать силу духа, упорство и волю к победе, вдохновляясь примером атлетов-паралимпийцев.
Гольф. В 2009 году Allianz начал свое уникальное партнерство с гольф-клубом Сент Эндрюс Линкс (St. Andrews Links), который также часто называют «родиной гольфа». На этих полях в Шотландии играют в гольф уже более 600 лет, ценители игры смогут вспомнить множество ярчайших моментов в истории гольфа, связанных с этим клубом. Как первый и единственный партнер Сент Эндрюс Линкс Allianz задает стандарт активности в этом виде спорта для бизнес-сообщества.
Специфика российского рынка не позволяет Allianz в полной мере продвигать преимущества глобальных программ, однако, на локальном уровне Компания также реализует ряд проектов, значимых для общества и страны:
Сохранение культурного наследия России. С 2004 года СК «альянс» поддерживает Государственный Русский музей в Санкт-Петербурге.
Забота о будущем. Allianz в россии активно сотрудничает с благотворительным фондом «Созидание», поддерживая программы помощи детским домам, малообеспеченным семьям, а также целевые проекты помощи. Компания уже несколько лет работает с Научным Центром сердечно-сосудистой хирургии им. А. Н. Бакулева РАМН, для которого дважды в год организует добровольный сбор крови среди сотрудников Компании.
Безопасность дорожного движения. Компания регулярно участвует в акциях, направленных на повышение безопасности на дорогах, в том числе и совместно с ГИБДД. В 2012 году в качестве мобильного приложения Allianz запустил он-лайн игру, основанную на правилах дорожного движения, которая очень быстро завоевала популярность у пользователей. Эта игра также была размещена на втором выпуске «Энциклопедии молодого гражданина», спонсором которой Компания выступает с 2010г.
повышение страховой грамотности. Компания стала спонсором первого выпуска «Энциклопедии молодого гражданина» — CD-диска, вручаемого каждому молодому гражданину России с получением первого паспорта. Он-лайн игра Allianz, предложенная для этого проекта, в увлекательной интерактивной форме наглядно показывает важность страхования, также Компания подробно описывает особенности страхования для «новичков» и дает полезные рекомендации.
Социальная помощь. Компания стала организатором и приняла участие в ряде благотворительных акций: выделение средств жертвам Бесланской трагедии, оплата пребывания в реабилитационном центре народного артиста россии Николая Караченцова, спонсорская поддержка благотворительного марафона «Под флагом добра», средства от которого были направлены детям, нуждающимся в экстренной дорогостоящей медицинской помощи. В 2005 году СК «альянс» поддержала мероприятия, проводимые в честь празднования 60-летия Победы в великой Отечественной войне.
Рейтинговое агентство «эксперт РА» вновь подтвердило рейтинг надежности Allianz РОСНО жизнь на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный».
«Инвестиционный портфель компании характеризуется высокой ликвидностью и надежностью (более 85% вложений приходится на объекты, которые имеют рейтинг А+ и выше по шкале «эксперт РА», либо рейтинги аналогичного уровня международных рейтинговых агентств)«,- говорит ведущий эксперт отдела рейтингов страховых компаний «эксперт РА» Наталья Данзурун. Перестраховочная Политика «Allianz РОСНО Жизнь» характеризуется высокой надежностью, доля взносов по новому бизнесу в страховом портфеле компании находится на высоком уровне (75,5% за 2011 год).
По данным «эксперт РА», активы Allianz РОСНО жизнь на 01.04.2012 были равны 5,4 млрд. рублей, собственные средства — 530 млн. рублей. За 2011 год компания собрала 3,0 млрд. рублей страховой премии и заняла 6-е место по величине собранных взносов в рамках страхования жизни . Allianz РОСНО Жизнь росла в три раза быстрее российского рынка страхования жизни и опередила по темпу развития компании Allianz в области страхования жизни в других странах Центральной и Восточной Европы. По итогам I квартала 2012 года компания также демонстрировала позитивную динамику: объем бизнеса вырос в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
ГЛАВА V Перспективы развития компании
международная экономика финансовый бизнес
российский страховой рынок демонстрирует неплохие показатели роста, существенно лучшие, чем во многих охваченных кризисом зарубежных странах. С какими преимуществами и трудностями сопряжено развитие бизнеса международных страховщиков в России? Все ли достижения западных рынков, как в области страхового надзора, так и в сфере операционной практики страховых компаний, применимы в нашей стране? В чем заключается специфика российского страхового рынка и складывающихся на нем тенденций?
Как правило, рост экономики и рост страхового рынка, включая обязательные виды страхования — это параллельные одновременные процессы. Вот сейчас как раз в России страховой рынок растет и развивается вместе с экономикой, вводятся обязательные виды страхования — ОПО и другие. Поэтому и сборы страховых компаний на российском рынке растут темпами, которые выражены двузначными числами, в то время как наши коллеги на западных рынках таких показателей не достигают. Даже если у них нет падения, то и большого роста тоже не наблюдается. работать в страховом бизнесе в условиях отсутствия роста очень сложно, а именно такая ситуация наблюдается сейчас на страховых рынках западных стран, где продолжается кризис. Так что мы в России находимся в более выигрышном положении, поскольку рынок является растущим.
Пытаться спастись от кризиса — это плохая концепция. Нужно пытаться найти пути развития и идти вперед. Недавно на саммите в Давосе обсуждалось, что правительства стран, которые не могут себе позволить тратить больше денег, чем у них есть, должны ограничить свои расходы. говорить о том, какое бы решение было правильным для тех стран, наверное, но если рассматривать нашу собственную ситуации: сейчас нажимаем на газ, а не на тормоз. Инвестируем средства в развитие бизнеса, в новый единый бренд «альянс» и в привлечение новых клиентов.
Всегда хорошо иметь дело с достойными конкурентами и хорошими правилами, регулирующими Рынок. Страховой бизнес по своей природе достаточно непредсказуем, поэтому важно иметь предсказуемые правила игры, которые помогают нам работать.
Что касается последних изменений в регулирование рынка и законода, что те изменения, которые уже произошли, и те, которые намечаются — они все к лучшему.
Некоторые вещи действительно отличаются, но таких особенностей гораздо меньше, чем русские люди обычно думают. У россиян очень сильна страсть описывать все, как уникальное или специфичное только для российского рынка. Такой российской специфики гораздо меньше, чем им кажется.
Тем не менее, свои особенности на российском рынке есть. например, для российской экономики характерна заметная концентрация бизнеса вокруг нефтяных компаний. Вокруг таких предприятий концентрируются и страхуемые риски. Подобная связь нефтяного бизнеса со страховыми компаниями специфична именно для российского рынка.
В России нет столь же развитых систем дистрибуции страховых продуктов, как на западных рынках.
В России для любого, даже для небольшого бизнеса характерна высокая значимость личных связей, взаимоотношений, на которых строится бизнес. В том числе это относится и к страховому рынку.
Речь об уникальности заводят тогда, когда нужно объяснить, почему в России так плохо приживается зарубежный опыт, почему требуется более глубокая адаптация и продуктов, и подходов к бизнесу…
Иногда и на российском страховом рынке можно найти такую передовую практику, которой нет на других рынках. Например, то, как организована система контроля оплаты за медицинские услуги. В России применяется достаточно хорошая система, которую редко где можно встретить за рубежом.
однако не следует забывать о том, насколько тесно страховой бизнес связан с обществом. И поэтому так трудно говорить о том, что можно было бы заимствовать и перенести на российский рынок какой-то опыт США или Швеции — ведь здесь в России страховой бизнес должен быть связан с российским обществом, с тем, как в россии построена социально-экономическая система. Конечно, какие-то вещи, как например, интернет-продажи, вряд ли будут сильно отличаться, и их можно будет заимствовать. Но в целом, речь идет именно о построении этой связи между страховым бизнесом и обществом.
Безусловно, есть такие аспекты, где применение опыта других стран очень помогло бы российскому рынку решить его текущие проблемы, в частности, шведский опыт в области техосмотра автомобилей. В Швеции контроль за наличием полисов страхования автогражданской ответственности и контроль за наличием талонов техосмотра не связаны между собой, каждый документ проверяется отдельно. Обе системы контроля в стране действуют нормально, возможно, в России тоже было бы целесообразно отвязать техосмотр от ОСАГО.
Практика личной ответственности руководителя (если руководитель в прошлом привел какую-то компанию к банкротству, он больше не может руководить финансовой организацией и т.д.) возникла на Западе достаточно недавно. Пожалуй, только в Англии эта традиция существует уже достаточно давно — за нарушение законодательства и стандартов профессиональной деятельности руководителям запрещалось возглавлять новые финансовые организации.
Но в принципе, эта практика очень разумная, поскольку руководитель страховой организации отвечает если не за жизнь, то за судьбы очень многих людей. И если он не может нести груз этой ответственности, то, видимо, ему стоит выбрать другую работу.
Многие эксперты заявляют, что страховой бизнес в России — «маломаржинальный», с низкой нормой прибыли из-за чрезмерных расходов на ведение дела.
Такой прямой связи между высокими расходами на ведение дела и низкой рентабельностью страхового бизнеса в России нет. люди говорят о том, что здесь всегда были высокие расходы, поэтому невысокая маржа прибыльности бизнеса, но это было не самой главной причиной.
Скорее связь есть между тем, является ли Рынок быстрорастущим: если на национальном рынке есть выраженный рост, соответственно, есть возможность и для получения высокой прибыли, и для быстрой окупаемости инвестиций. А если это уже развитый Рынок, а не растущий, то прибыль будет меньше.
Что касается повышения инвестиционной привлекательности российского страхового рынка, то для него, необходимы два условия.
Первое: правила и регулирование этого рынка должны быть предсказуемыми. В противном случае слишком высока будет степень неопределенности для тех, кто вкладывает деньги в развитие бизнеса на таком рынке.
кроме того, ни для кого не секрет, что сейчас очень многие компании стараются собирать как можно больший объем поступлений, для обеспечения притока кэш-фло в компанию. Так вот, второе условие привлечения иностранных инвестиций заключается в том, что такой метод андеррайтинга не должен быть широко распространен на рынке.
В Швеции и странах Центральной и Восточной Европы большое внимание уделяется обучению. Там важным считается наличие на рынке квалифицированных кадров, которые можно нанимать в качестве сотрудников и агентов в страховые компании. И большое внимание уделяется качеству консультирования клиентов, особенно по инвестиционным и пенсионным продуктам. Что касается модели найма и систем вознаграждения (фиксированная оплата, комиссионное вознаграждение для продавцов и пр.), здесь нет никакой существенной разницы между российским рынком и этими странами.
У бренда «альянс» пока еще нет такой высокой узнаваемости, в то время как «РОСНО» было одним из самых узнаваемых брендов на локальном рынке. При этом на мировом рынке Allianz — один из наиболее популярных страховых брендов.
поэтому самая главная задача — это продолжать планомерно реализовывать проект интеграции компаний под единым брендом «альянс». На данном этапе мы делаем шаги к приведению оформления более 400 офисов и отделений на территории России к единому стандарту — пока там будет присутствовать и «Альянс», и «РОСНО», но предусмотрена возможность трансформации к использованию сингл-бренда «альянс» (предположительно, начиная с 2013 года).
Конечная задача — подразделения российской компании должны быть единообразны с офисами Allianz в других странах. Аналогичный ребрендинг Allianz успешно провел в прошлом году в 8 странах. Но в россии было принято решение сделать этот процесс более длительным и постепенным, в силу высокой узнаваемости бренда «РОСНО».
кроме того, очень важное значение сейчас уделяется тому, чтобы все сотрудники и агенты в общении с клиентами, при личных встречах и в телефонных разговорах рассказывали им о нашей компании как об «Альянс». Нам предстоит убедить всех в том, что у нас самое хорошее продуктовое предложение, у нас высокий уровень качества урегулирования убытков и т.д., чтобы клиенты доверяли новому бренду.
В перспективе предстоит также обновление ассортимента продуктов и перевод компании на максимально приближенную к западной продуктовую линейку.
По 30 % займут продажи корпоративным клиентам и розничные агентские продажи, 20 % — партнерские продажи (автосалоны и пр.) и 20 % — продажи через банковский канал. В принципе, примерно такая структура есть и сейчас.
Но есть две основные области, где мы ожидаем изменения в будущем. Через несколько лет мы ждем значительного увеличения доли страхования жизни. Развитие данного вида будет идти преимущественно через продукты по смешанному страхованию жизни и совместные предложения с пенсионным фондом.
Второе важное перспективное направление — это индустриальное страхование. специализированное подразделение Allianz (AGCS) поможет нам внедрить на российском рынке концепцию, которая разработана ими для страхования крупных индустриальных рисков. Мы объединим экспертные знания в области промышленных рисков с той сетью продаж, которая есть у нас в россии. Надеемся, результат будет очень хороший.
Что касается регионов, здесь все достаточно просто — мы хотим быть игроком национального уровня, с широким присутствием во всех регионах страны. Единственным сдерживающим фактором, наверное, будет являться то, что в некоторых регионах затруднительно вести прибыльный бизнес на рынке моторного страхования из-за невыгодных региональных коэффициентов по ОСАГО.
Будем работать здесь как российская компания, с российскими клиентами, но при этом будем к любому клиенту, к примеру, в Хабаровске относиться так же, как к глобальному клиенту Allianz, обеспечивать ему такой же сервис, как везде в мире.
Что касается организации продаж, на самом деле, в разных странах все делается по-разному. В Allianz не существует такой глобальной системы дистрибуции, которая применялась бы повсеместно, в каждой стране. В различных странах, в зависимости от того, как развивается локальный Рынок, применяются разные модели: где-то больше развиты интернет-продажи, где-то практически все страхование жизни продается через банки, различия могут быть очень существенны. Отличительная особенность нынешней ситуации в россии — достаточно много продаж идет через банковский канал, в нем заметен быстрый рост, но преобладающим он все же не является.
поэтому в российском «Альянсе» будем применять концепцию многоканальной системы продаж, потому что именно такая система позволяет быстро реагировать на изменения рыночной ситуации. Когда у вас много каналов — и агенты, и собственные штатные сотрудники, и брокеры, и иные посредники (банки, автосалоны и т.д.), тогда вы можете гибко и быстро реагировать на любые изменения конъюнктуры и законодательства.
Например, сейчас ведутся дискуссии, запретить ли банкам агентскую деятельность или разрешить им работать дальше, в качестве посредников продавая страховые продукты? Вот от риска, что какой-либо канал постигнут подобные глобальные изменения, и защищает наша многоканальная система.
возможно, здесь играет свою роль языковой барьер. кроме того, пока что на российском рынке в действительности не так много крупных иностранных страховщиков. На мой взгляд, это главное объяснение такой ситуации.
Активное личное участие в социальной жизни российского страхового рынка нужно, потому что во всех других странах оно есть.
Сами возможности, существующие для российских компаний по участию в жизни страхового рынка, оценивая как достаточно хорошие. На любом развивающемся рынке у игроков больше шансов повлиять на формирование законодательства и стандартов работы рынка. Возможно, я смотрю на ситуацию «сквозь розовые очки», но мне кажется, что и бренд Allianz в России имеет вес, здесь относятся с уважением к более чем столетней истории существования компании на западном страховом рынке, поэтому наше мнение интересно как представителям страховой отрасли, так и представителям государственных органов.
Вместе с тем, я вижу в этой деятель российских страховщиков и определенное противоречие. С одной стороны, участники рынка обсуждают, как формировать Рынок в дальнейшем как единую систему. С другой стороны, у каждого игрока есть какие-то свои собственные интересы, которые он пытается лоббировать. У меня сложилось впечатление, что российским страховщикам удается успешнее отстаивать свои интересы, нежели интересы развития рынка в целом.
С одной стороны появились действительно хорошие тенденции, они связаны с повышением размера уставных капиталов, ужесточением требований к бухгалтерскому учету и отчетности, повышением прозрачности рынка и вступлением в ВТО. Все это способствует тому, чтобы на рынке было меньше демпинга и становилось больше сильных, финансово-устойчивых игроков.
Но еще многие годы мы будем наблюдать демпинг на рынке. По различным причинам компании будут продолжать им пользоваться: кто-то от острой нехватки денежных средств, кто-то от желания быстро увеличить объемы поступлений перед продажей компании…
Самый большой риск, который есть у крупномасштабных проектов интеграции, это то, что компания погружается внутрь себя, в свои проблемы, свои процессы, и теряет связь с клиентом. поэтому самым большим успехом для нас будет, если мы преуспеем в отношениях с клиентами.
Заключение
«2011 год был очень непростым для правительств и экономик стран мира, а также и для Allianz. символами этого кризисного года стали Фукусима, кризис долговых обязательств и тупик в американской политике. События, связанные с «арабской весной», породили новую волну нестабильности. И хотя в мировой экономике в 2011 году был зафиксирован рост, кризис долговых обязательств, низкие процентные ставки, серия необычно суровых стихийных бедствий и сложная ситуация в финансовом секторе сказались на результатах нашего бизнеса. Однако Allianz сумел сориентироваться в этой ситуации, и помимо операционной прибыли в размере 7,9 миллиарда евро доказательством нашего успеха является коэффициент платежеспособности, составляющий 179 процентов.
В этот результат внесли свой вклад компании Allianz в странах Центральной и Восточной Европы.
несмотря на нестабильность финансовых рынков, слабое состояние экономики и серьезную конкуренцию в 2011 году, они продемонстрировали высокие результаты. Этой тенденции следовала и россия — один из самых перспективных и растущих рынков. летом 2011 года Allianz принял решение об интеграции трех своих российских страховых компаний — в апреле 2012 года на российский рынок вышла новая компания под брендом Allianz.
Ребрендинг в россии является важным элементом глобальной политики Allianz, направленной на создание единого имиджа Группы по всему миру и позволяющей использовать международный опыт и инициативы Allianz по всем направлениям бизнеса. Бренд глобального финансового лидера, который придет на смену бренду РОСНО, призван продемонстрировать нашим клиентам, что позиции объединенной компании на российском рынке становятся только сильнее и в нынешние времена неопределенности, когда клиенты ищут надежного, стабильного партнера, мы делаем ставку на новую мощную компанию».
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Страховая компания «Allianz» HTTP://www.allianz.ru/ru/moscow/about/shareholders/
